Amortering och amorteringskrav
Amortering är det belopp du betalar av på ditt lån. Ju mer du amorterar desto mer minskar du ditt lån och din framtida räntekostnad.
Vad är amortering?
Amortering är att betala tillbaka på ditt bolån, man kan säga att det är en form av sparande. När du amorterar minskar lånet, men även dina räntekostnader eftersom de är baserade på lånets storlek. Hur mycket du amorterar beror på villkoren för ditt lån.
Vad innebär amorteringskravet?
Din amortering beräknas utifrån hur mycket du lånar i förhållande till vad bostaden är värd och din inkomst enligt Finansinspektionens amorteringskrav.
-
Bolån över 70 % av bostadens värde
Du ska amortera minst 2 procent av det totala lånebeloppet per år. -
Bolån över 50 % upp till 70 % av bostadens värde
Du ska amortera minst 1 procent av det totala lånebeloppet per år. -
Bolån på mer än 4,5 gånger årsinkomsten före skatt
Du ska amortera ytterligare 1 procent av det totala lånebeloppet per år. Är ni fler som står på lånet är det er sammanlagda årsinkomst före skatt som gäller. -
Bolån under 50 % av bostadens värde samt högst 4,5 gånger årsinkomsten
Det är valfritt att amortera om ditt bolån är högst 50 procent av bostadens värde och du lånar högst 4,5 gånger din årsinkomst före skatt.
Därför är det bra att amortera
När du amorterar minskar du samtidigt din totala skuld. Genom att minska din belåning blir du mindre känslig för ränteändringar och du får utrymme att höja ditt bolån om du i framtiden till exempel vill renovera eller bygga om.
Den totala kostnaden för ditt lån blir olika beroende på hur mycket du amorterar på ditt lån. Här är två olika räkneexempel på om du lånar en miljon kronor till en ränta på fyra procent:
- Om du väljer att amortera lånet på 20 år i stället för 30 år minskar sin totala kreditkostnad med 200 000 kronor.
- Om du i stället inte amorterar någonting under 50 år har du betalat två miljoner kronor i ränta till banken och har fortfarande kvar en miljon kronor i lån.
Frågor och svar om amortering
Genom att jämka kan du sänka din månadskostnad
Om du förväntas få en större summa skatteåterbäring kan du välja att skattejämka. Det innebär att din arbetsgivare drar mindre skatt på din lön varje månad. Att jämka kan vara ett bra alternativ om du har höga ränteutgifter och vill sänka din månadskostnad.
Så funkar ränteavdrag och jämkning
Ansök om jämkning (skatteverket.se)
Hur mycket måste jag amortera om jag höjer mitt bolån?
Om du tog bolån innan 1 mars 2018 kan du välja att amortera enligt den så kallade alternativregeln. Det innebär att du amorterar det nya lånet på 10 år och att befintliga bolån inte berörs.
Kan jag värdera om bostaden och sänka amorteringen?
Har du tagit bolån efter 1 juni 2016 är bostadens värde (amorteringsgrundande värde) låst i fem år. Efter dessa 5 år kan du värdera om bostaden och din amortering kan ses över.
Du kan eventuellt omvärdera bostadens värde inom de 5 åren om det skett en avsevärd värdeförändring, som inte kan kopplas till den allmänna prisutvecklingen. Det kan till exempel handla om att du gjort en omfattande om- eller tillbyggnad. Renovering av enbart kök eller badrum eller tillbyggnad av balkong anses inte ge en avsevärd värdeförändring.
Det har gått fem år sedan jag fick mitt amorteringsgrundande värde, vad händer nu?
Det händer ingenting, du fortsätter att amortera som tidigare. Det är först när du vill låna mer som vi sätter ett nytt amorteringsgrundande värde, som då baserar sig på dagens marknadsvärde.
Påverkas amorteringen på mitt bolån om jag även har ett billån på 300 000 kronor?
En kalkyl görs alltid för att se att du klarar att betala samtliga lån. Men det finns ingen direkt koppling mellan amorteringskrav för bostad kontra amortering på billånet.
Vad händer vid separation och skilsmässa?
Om någon part vill bo kvar i den tidigare gemensamma bostaden finns möjlighet att ta över bolånen och behålla samma amortering. Detta förutsätter att bolånen är tagna före 1 mars 2018 och inga nya lån tas i samband med separationen.
Vad är kortaste tiden jag kan amortera bolån på?
Du måste ha en amorteringstid på minst 10 år för ditt bolån. Vill du betala av bolånet snabbare än på 10 år, så kan du göra det genom att extraamortera. Vill du ha hjälp med att göra en extraamortering så kan du ringa 042 - 25 04 00 eller besöka vårt kontor.
Hur skaffar jag ett amorteringsunderlag?
För att få ett amorteringsunderlag på ditt bolån behöver du kontakta oss, så hjälper vi dig. Du kan antingen ringa till oss på 042 - 25 04 00 eller maila info@ekebysparbank.se så beställer vi ett underlag åt dig.